どうされました？

投資など情報はアンテナをはって得られるものですから。

それができるようになっただけでも素晴らしい進歩ですよ。

それでは今回はつみたてNISAについてお話ししましょう。

正式名称は「つみたてNISA」と平仮名で表示されることが多いです。

その名の通り、積立スタイルでお金を運用する制度なんです。

もともとは、若者や投資初心者の資産形成をサポートする目的として導入されました。

金融庁の公表資料「平成29年度税制改正要望項目」によると、

口座数は1000万を超えたものの、一度も利用されていない非稼働口座が50％以上あったんです。

それに、同資料では、積立による利用は総口座数の1割以下にとどまっているとして、

少額から積立で投資できることが浸透していないことがその背景にあると指摘しています。

利用者は投資経験者が中心で、本来の目的の対象となる若者や投資初心者に浸透しているとは言い難い状況です。

また、現行のNISAの非課税期間が5年間と長期の投資に利用しにくいこともあり、てこ入れが課題となっていました。

また以前お話しした通り、これからの時代は公的年金だけでは、十分な生活費には足りず、各個人の自助努力が必要な状況になっています。

その自助努力を支援する制度として、個人型確定拠出年金の対象者拡充なども進められているんですよ。

今回の積立NISAの創設も

「老後資産の準備は各個人でやりましょう」

という国のメッセージといえますね。

毎年の非課税投資枠から得た利益・分配金にかかる税金はゼロとなりますが、

非課税投資枠が年間40万円で、

投資期間が最長20年

という点で異なります。

通常のNISA以上に少額から毎月コツコツ、長期での資産形成を目指す方に向いた制度と言えますね。

ポイントをまとめると以下のようになります。

ちなみに運用開始は2018年の1月からですが、

口座開設は2017年の10月から開始されています。

現状では、現行NISAとの併用はできないようになっているので、どちらかを選ぶことになります。

ただ将来的には一本化も検討しているようですね。

まとめるとこのような感じです。

月額にして3.3万円ですから、個人確定拠出年金（通称iDeCo）の月額上限6.8万円に比べても半分以下と少ないんです。

コツコツ積み立てていくということは、時間の分散を図れるということです。

これには時間リスクを抑える効果があります。

リスクリターン値で見ると、時間分散してもしなくても同じなので、時間分散による効果は無いという学者もいますが

実際問題としては「高値づかみ&下落売り」というリスクがあります。

そういう辛さを緩和するために、時間分散をするということがいいんですよ。

その間に株価等が大幅に上昇する時期もあると思います。

とすると、リバランスのために資産を売る可能性も出てくるわけです。

利益が出た資産を売ると通常は課税されてしまいますが、つみたてNISAの場合は現行NISA同様、利益が非課税となります。

ファンド全体の1%以下と、非常に限られています。

というのも、

つみたてNISAを始める大半の人が、投資初心者だと考えられるからです！

しかし、メリットがあれば、デメリットも当然ありますね。

次回はデメリットについてお話しましょう！