突然ですが、個人向け国債ってご存知ですか？

「銀行に置いてあるパンフレットでよく見るけど、実際はどうなの？」

「そもそも国債って何か分からない」

そんな方が多いのではないでしょうか？

でも日本に住んでいるなら、

国債や日本の現状を知らないと

増やす投資を知ることはできません！

今回は国債の特徴と、それと比較した投資のポイントについてお伝えします♪

このブログはＦＰ事務所を舞台に、

3人のキャラクターがお金や

経済の知識を易しく解説します。

左✩吉永所長…真面目で腕利きのＦＰ事務所所長

中☆涼子さん…最近金融を学び始めた新婚さん

右✩夏美ちゃん…新米ＦＰ。明るく元気でちょっと天然

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国債ってそもそも何？

夏美ちゃん、色々投資の話とか聞いてて思ったんだけど、そもそも国債ってどんなものなの？

そういえば、他の話はしてるけど国債の話は詳しくしてないですね。

国債を比較すると他の投資や日本の現状も知ることができるので、これを機会にしっかり押さえておきましょう！

吉永さん、お願いします！

国債ってそもそもどんな役割なんですか？

国債とは、国が発行する債券のことです。

債券はお金を借りる時に作る借用書のこと。

つまり「国債を買う」ということは、国の借金を肩代わりして、それに対し利息をもらえるということです。

国債は、日本政府が満期後の元本や利子を保証しているので、国内でもトップの安全投資なんです。

国が元本保証してくれるなんて安心～。

国債は主として銀行が購入しています。

なんでこんなに銀行が購入しているんですか？

それは、銀行に預けている預金金利をつけるためです。

微々たるものですが、銀行に預金していると利息が付きますよね？

その利息分のお金を国債でまかなっているんです。

国債を買った見返りに国債の利息を受け取ります。

銀行が受け取った国債の利息が、私達が受け取る銀行預金の利息になるわけなんです。

なので銀行の預金金利は、国債の金利を上回ることはほとんどないのです。

引用元：定期預金を国債や普通預金の優遇金利と比較してわかったこと

私達が銀行に預金することは、間接的に国債を買ってると同じってことなんですよ。

また、銀行が国債を買う理由として

①短期国債は信用力があり、換金性に優れている（５日前後で換金可能）※不動産売買では売買などで時間がかかる

②金・ドル・株などは変動リスクが高いが、国債は日本が保証するため大きな変動はなく安全性は高い

があげられます。

国債は通常は銀行などが購入するのが一般的ですが、個人が購入できるのが個人向け国債なんです

個人向け国債とは？

先に言いますが、個人向け国債では大きな資産形成は望めません。

メリット・デメリットをしっかり押さえて、他の投資に目を向けるのが大切です。

メリット・デメリットをまとめてみました♪

【メリット】

国の発行する債券なので、株式や投資信託に比べて安全性は高い
1万円から投資ができる
証券会社・銀行・郵便局などで購入しやすい
満期は、３年（固定金利）・５年（固定金利）・10年（変動金利）など（満期が来る前の1年以降の中途解約は可能。ただし利息の一部を返す必要あり）
基本的に元本保証
平成15年以降からペーパーレス化している

引用元；財務省「個人向け国債　商品概要」

【デメリット】

開始後１年間は解約できない。
途中換金する場合は、直近２回分の利子相当額×0.79685が差し引かれる
換金まで４〜5日前後は時間がかかる
金利はそもそも低く、利回りは期待できない
受け取り時に分離課税分20.315%が徴収される
国が破綻したら元本・利息は保証されない

ここで、利回りの低さをシミュレーションしてみましょうか。

固定3年第84回債に10万円入金したシミュレーション

スクリーンショット 2017-05-23 17.09.36

3年で受け取り利子がたった150円!?

涼子さん、受け取り時に20.315%の税金が引かれるので、

実際に受け取るのは120円です…

見てわかるように、まったく増えません！

他の10年変動、5年固定バージョンでシミュレーションしてもそんなに大きく変わりません。

財務省「個人向け国債　シミュレーション」

そんな～

どうして借金が多いのに日本は破綻しないのか？

次にデメリット⑥の解説をしましょう。

国の破綻といえば、2009年に実質破綻した国ギリシャが記憶に新しいですが、借金はいくらで破綻したと思いますか？

え？どのくらいだろう。

破綻してない日本より多いんじゃないですか？

それは大きな間違いです！！

2009年に破綻したギリシャの借金は全部で約38兆円です。

日本の今の借金は…

1062兆円で世界一ですよ！！

※2017年2月時点

ギリシャの26倍!?

なんでそんなに借金多いのに破綻しないんですか？

大きな違いは、自国で借金をしていたかどうかです。

ギリシャはユーロに加入していたため、自国でユーロを発行はできず他の国との借金比率を調整できません。

しかし、円を使用しているのは日本だけであり、いざとなれば円を印刷して全額返済はできます。

破綻については様々な意見がありますが、財政破綻した過去が日本にはあります。

昭和21年2月に「預金封鎖」が実際に起こりました。

こうなると銀行のすべての資産は差し押さえられます。

国債どころではありませんよね。

そんな過去もあったんですね！

投資で大事なことは「預け方」と「預け先」

国債のデメリットから国の破綻のリスクまで話ましたが、

結論から言うと国債は増やすのには向きません。

借金や日本の財政状況を冷静に見ると、日本では大きく増える投資は難しいです。

投資の重要なポイントは「預け方」と「預け先」を考えること。

そのためには日本だけにとらわれず、海外の投資にも目を向けることは大切です。

もちろん、怪しい話や増えない話もあるため、それを見極めるために金融の勉強は不可欠ですよ！

投資の話も幅広い知識のあるプロに相談しましょう。

国債って銀行でよく見るから、いいのかと思っていましたけど、冷静に見た方がいいんですね。

ありがとうございます！

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