インドの東に位置するバングラディシュは、一人当たりのGNIが約500米ドルと世界で最も貧しい国の1つと言われてました。

1人当たりのGNIは36,680米ドルと言われてます。

その貧困を無くすべく立ち上がったのが、バングラディシュのチッタゴン大学・経済学部長であったムハマド･ユヌス氏です。

しかし同時に、単なる施しでは貧困層が堕落するだけであり、彼らが意欲的に生きていける為のシステムが必要だと考えました。

グループは同一地域の人間で構成され、そのうち97％が女性です。

グループで連帯責任は負いますが、債務を肩代わりする「連帯保証」ではありません。

貧困層のほとんどが農村の村社会で生活しているので、仲間に迷惑を掛けては生きていけない･･･というプレッシャーが、返済意欲の源泉となるのです。

そして、貸出金利は20％と一見高そうに見えます。

しかし、バングラディシュではインフレ率も10％近くあるので、額面ほど負担は大きくありません。

また、一般の貸出金利は20％ですが、教育ローンは無利息で行うなど、貧困層に配慮した制度も備えています。

こうして貧困層に対して、無担保で小規模なローンを普及させたんです！

その結果、バングラディシュでは累計5000万人が利用し、

多くの人が絶対的貧困から抜け出せたといわれているんです。

まず覚えてほしいことは、グラミン銀行は営利目的を放棄した「慈善事業団体」ではありません。

その理由は次の三つです。

まず一つ目、事業の永続性を考えた上で運営していることです。

満足な教育を受けていない貧困層が相手ですから細かな指導・アドバイスが不可欠です。

また借り手の多くが、交通・通信などが不便な田舎に住んでいます。

グラミン銀行自身が、しっかり金利を取って利益を上げ、高いコストを吸収していかなければ、継続的な事業が行えないのです。

一方、銀行の形式だと、株式や社債を発行することで資金を集めたり、預金を元手に融資を行うなど、自由度が高まります。

そのため、現在のグラミン銀行は、資本の94％が借り手の預金（借り手が得た利益を預金に回す）で賄われるまでに成長しています。

借り手である貧困層に、資本主義経済の仕組みを体感させ、

その中で生きていく必要があることを理解させる意味もあります。

彼らが自発的に経済活動を行い、自分の力で貧困から抜け出す「意欲」を持たせることが貧困の連鎖を断ち切る為には不可欠なんです。

確かにマイクロファイナンスと同様にシャドーバンキングも貧困層向けの制度ですが、違いがあります。

その違いは次回、じっくりみていきましょう。