その前に、前回のおさらいをしましょう。

夏美ちゃん、つみたてNISAのメリットは何かな？

つみたてNISAの商品ですが、こちらは金融庁のHPで確認することができます。

どんどん更新をされているので、自分が行う時に再度確認することが必要ですね。

ただし、長期投資向けのファンドのみとなっていますので、通常のNISAと比べ数は少ないです。

この「何に投資したらいいか」という問いに頑張って答えたとしても、長期投資での利益はわずか数％にしかならないのはちょっと悲しいですけどね。

これは米国の有名な研究結果からの抜粋ですが、長期運用のパフォーマンスを追跡調査すると、

そのパフォーマンスへの影響要因は資産配分が94%、銘柄選択が4%、タイミングは2%ということが分かっています。

ここでいう銘柄選択というのが「どのファンドに投資したらいいのか？」に相当するものですが、

わずか4%しか影響しないなら、四苦八苦して選ぶなんて無意味ですよね。

長期投資というのは、そういう性質があるんですよ。

「日本株が何%」「海外株式が何%」という感じで決めればいい話で、

それに便利な道具が「インデックスファンド」というわけです。

だからこそ、投資初心者でもやりやすいんですよね。

ただ、つみたてNISA自体がインデックスファンドに制限されているわけではないのですが、

選別の条件をいろいろ加味していくとインデックスファンドぐらいしか残らなかった、という結果論にはなるのも事実ですね。

以下がデメリットです。

1年に積み立てられる金額は40万円と少々少なめに設定されています。

今後のことを考えても少なく投資するのは、逆に将来に不安が残りますね。

iDeCoでは普通に非課税でスイッチングが出来るのですが、つみたてNISAではそれが出来ないんです。

既に積み立てたファンドを別のファンドに切り替えることは原則できないんですね。

ただ売却して現金化することは可能です。

ですからそういう意味でも、個人型拠出年金iDeCoの方が優れているとは思います。

一般論としては20年の非課税期間があるつみたてNISAに分があるとは思います。

ただ最終判断は投資家自身で行う必要がありますよ。

これから始める人は、迷ったらつみたてNISAにしてもいいかもしれませんね。

現行NISAにも5年の非課税期間がありますが、つみたてNISAの20年には及びません。

つみたてNISAには長期投資のメリットを余さず享受できるポテンシャルがあります。

今回のメリット、デメリットをよく学んで頂いて、来年2018年から始まるつみたてNISAを上手に活用してくださいね。